Atualmente, no momento em que uma pessoa física ou jurídica necessita fazer um investimento para custear alguma atividade, ela deve analisar o leque de produtos financeiros disponíveis do mercado. Estes produtos são comercializados por instituições financeiras e oferecidos por intermediários como os Business Bankers, da Teddy.
Os produtos financeiros trabalham como meios através dos quais as instituições financeiras executam suas operações de captação e aplicação. Em suma, grande parte deles são produtos disponíveis para o cliente investir e ter um rendimento bem melhor que o da poupança.
Engana-se quem pensa que estes produtos estão ligados somente a interesses monetários; os produtos financeiros requerem que as instituições prestem alguns serviços por um valor muito baixo ou gratuito.
Isso é, antes de vender um produto, as instituições descontam cheques, efetuam pagamentos, guardam dinheiro, muitas vezes sem cobrar taxas por esse serviço, e ainda realizam inúmeras transações sem cobrar ou cobrando muito pouco.
Tudo isso para criar um relacionamento inicial com o cliente, fator de suma importância, quando consideramos que o lucro das instituições financeiras depende do volume de transações e da capacidade criativa de gerar negócios.
Assim que este relacionamento é criado e nutrido, chega a fase de começar a ofertar serviços e produtos que correspondam com o perfil do cliente.
Confira abaixo a subdivisão de produtos no mercado financeiro:
- Monetário;
- De crédito;
- De câmbio;
- De capitais;
- De derivativos.
Os produtos financeiros servem para os mais variados fins e mesmo para investidores mais cautelosos, que não gostam de arriscar, ainda existem ótimas opções no mercado, como os produtos de renda fixa (CDBs, Tesouro Selic, Tesouro, IPCA, LCA e LCI).
Conheça os produtos financeiros ativos e passivos
Os produtos financeiros podem ser divididos em ativos e passivos, e cada um deles possui características específicas.
O que são produtos passivos?
O intuito dos produtos passivos no mercado monetário é controlar a liquidez da economia. Isso porque os títulos negociados têm grande chance de se transformarem em dinheiro em um curto período. Estes produtos podem ser emitidos tanto por meios públicos quanto privados e têm como finalidade a captação bancária.
Veja alguns exemplos:
Poupança
Um dos produtos financeiros mais populares. A poupança é conhecida por ser um produto de baixo risco, ter liquidez diária, exigir um baixo valor de investimento (apesar de haver a queda de lucratividade quando os saques são feitos fora da data de aniversário) e ainda possuir isenção de impostos para pessoa física.
Essas características fazem deste produto ideal para pessoas de baixa renda que necessitam de algum tipo de rendimento para seu capital.
Assim, a poupança vai atuar como um depósito a prazo que gera um rendimento mensal. No caso, a rentabilidade ocorre na data de aniversário da aplicação; e para algumas pessoas jurídicas com fins lucrativos, o retorno é trimestral.
Para estipular o valor de rendimento é necessário considerar a Taxa Selic: se ela estiver em 8,5% ou menos, a remuneração é de 70% da Selic mais TR. Agora, na hipótese da taxa básica de juros estar acima de 8,5%, a gratificação é de 0,5% ao mês mais TR.
Debêntures
As debêntures são títulos de crédito emitidos pelas empresas com intuito de conseguir uma quantidade significativa de dinheiro de aplicadores e investidores, voltado para o longo prazo.
Grande parte das emissões de debêntures são feitas por empresas de grande porte, o que estimula a confiança de investidores neste tipo de produto mesmo que suas emissões ocorram sem uma garantia real.
Inclusive, para investidores mais cautelosos, é possível investir em Debêntures através da Teddy Securitizadora, saiba mais clicando aqui.
O que são produtos ativos?
Nesta categoria encontram-se produtos financeiros direcionados e livres. Trata-se de ativos intangíveis, como depósitos bancários, títulos e ações, em que seus valores são consequência de uma reivindicação contratual do que representam. Os ativos financeiros não são bens ou mercadorias e não possuem representação física além da documentação que os define. Por exemplo:
Desconto de duplicatas
É um título de crédito expedido por uma empresa que pode ser descontado pelo banco devido a uma relação comercial e de crédito. O intuito da duplicata é antecipar valores e realizar a venda a prazo, em que é cobrada uma taxa de desconto linear e adiantada.
Neste tipo de negócio, a tributação é o IOF e a formalização ocorre por meio de uma Cédula de Crédito Bancária (CCB).
Títulos públicos
São ativos de renda fixa usados pelo governo para captar recursos, que podem ser voltados para educação, saúde, infraestrutura e até para renegociar a dívida pública.
Investimentos como os títulos públicos possuem alta liquidez, considerados seguros visto que têm seu pagamento garantido pelo Governo Federal.
Os títulos públicos são expedidos e comercializados pelo Tesouro Nacional que os emite em forma de Notas do Tesouro Nacional (NTN) e Letras do Tesouro Nacional (LTN) para serem negociados livremente no mercado financeiro.
Como encontrar os produtos financeiros ideais?
Todas essas opções são oportunidades interessantes para pessoas físicas e/ou jurídicas. O importante é analisar cada caso para decidir qual se encaixa melhor na sua situação.
É exatamente para isso que servem os Business Bankers (bancários autônomos), eles encontram e oferecem a melhor opção no mercado conforme o perfil do cliente com ajuda da curadoria feita pelas mesas especializadas da Teddy. Se você ainda não sabe o que é um Business Banker, clique aqui e confira nosso artigo sobre o assunto.
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“O Business Banker fará parte da transformação do mercado financeiro. Ele terá mais liberdade, qualidade de vida e poder de ganho. Com a Teddy, esses profissionais representarão o modelo de bancário do futuro” — Wagner Ferreira, CEO da Teddy Open Finance.